[转帖] 央行召开工作会议 存款保险制度2015年1月推出

歪弟

央行召开工作会议 存款保险制度2015年1月推出

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本文来源于新浪财经　2014-11-27 18:29:49我要评论（0）

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, 经济之声
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新浪财经讯 11月27日消息，新浪财经获知，今日下午，人民银行召开系统内的全国存款保险制度工作电视电话会议，各省级分行领导到京参会。研究部署于明年1月份推出存款保险制度。
另外，当天下午14:00，央行各地分行召开《关于召开存款保险制度相关实施工作的会议》，传达总行存款保险制度会议精神，研究部署存款保险制度相关实施工作。
今日上午，央行副行长胡晓炼就在“《财经》年会2015：预测与战略”上表示，人民银行将加快建立存款保险制度。央行副行长、外管局局长易纲此前也透露，存款保险制度建立工作已取得很大进展，已接近成熟。
长达21年酝酿之后，央行将正式推出存款保险制度。(曹磊 发自北京)

(编辑：lvqiang)

水笺

这个好，前阵子说的各大银行只保障储户50万存款，破了。

歪弟

感觉上，洗礼比之胡温强势不少，有所作为。

歪弟

lzwwg  百姓家史公益抄写 | 只看此人 | 不看此人 | 2014-11-27 22:18:58    跟帖回复： 第 636404 楼
    之前人们的观念认为，在大陆，银行破产是一件几乎不能想像的事情。而现在，银行破产可能真的要来临了。报导称，大陆银监会正在酝酿加快推出银行破产条例，意味著一旦有银行破产，储户的存款将由存款保险机构赔偿。可能最多赔50万元(以人民币计价，以下同)，超出部分不能获赔或按比例赔付。银监会副主席阎庆民在『北大经济国富论坛』上表示，银监会正在酝酿加快推出银行破产条例，一石激起千层浪。 googletag.display('div-gpt-ad-1385191137318-2');   根据中国新闻周刊网报导，银监会在召开2014年大陆银行业监管工作会议上表示，今年将扩大银行业对内对外开放，试办由纯民资发起设立自担风险的银行，试点先行，首批试点3至5家，成熟一家批设一家。对此，斥巨资投资了大陆第一家民营银行―民生银行的史玉柱赶紧发微博说：现在发起民营银行没啥意思。理由如下：1、即将新批的民营银行，都不是全牌照银行，业务范围被控制得很窄。此银行非彼银行；2、运营地域被限制的很小；3、新银行需要经历3-5年的亏损，净资产会大幅缩水；4、新办银行的核心团队至少需要三年的磨合才有战斗力；网路银行除外。   如果有银行破产了，储户的存款是否会血本无归？银行市场化，老百姓的钱靠谁来保障？阎庆民表示，『未来要让市场说话、让资本说话，如果商业银行最后资不抵债，就会退出。什么意思呢？通俗理解就是，大陆不再为储户在商业银行的存款兜底，允许银行破产倒闭，一旦有银行破产，储户的存款将由存款保险机构赔偿，但赔偿有一定限额。根据目前透露的消息，储户在单个银行的存款，最大赔付额度可能是50万元，超过这一限额的存款部分，将得不到赔偿。   按照央行计划的50万元限额，实行存款保险制度之后，假如储户在单一银行的存款不高于50万元，万一银行破产倒闭，储户将获得与实际存款金额相等的全额赔偿；如果存款超过50万元，则最多获赔50万元，超出部分或者不能获得赔付，或者像美国和台湾一样，按一定比例赔付。此外，限额保险赔付金额究竟是包括本金和利息在内，还是只赔付本金，目前尚无明确资讯。   所谓存款保险制度，是指银行等存款类金融机构按照一定比例标准向特定机构缴纳一定保险金，当自身发生危机时(如兑付风险、破产等)，由存款保险机构透过资金援助等方式来保障其清偿能力的一项制度。在这一制度下，一旦银行发生破产倒闭等事件，储户存放在银行的资金不至于颗粒无收。   在大陆，国家一直作为金融机构的最后担保人，实行的是隐性存款保险制度，这也是老百姓对银行有天然信任感的原因所在。但这并不代表金融机构就不存在经营危机，1998年，受亚洲金融危机冲击，海南发展银行因严重支付能力不足而关闭，境内居民在该银行的储蓄存款本金及合法利息，最后由人民银行指定工商银行保证支付。此后发生在河北省肃宁县的尚村农信社破产案，最后同样由央行指定其他商业银行予以救济。   在存款保险制度下，金融机构将自身兑付风险转嫁给存款保险机构，必须支付一定的保险金。值得注意的是，存款保险制度在全球通行的一个做法是，只对自然人存款承担赔付责任，企业存款不在赔付范畴之内。并且，随保对象是储户的各类存款，但不包括在银行购买的理财产品或其他投资产品。 48小时热点排行： - See more at: http://news.creaders.net/china/2 ... thash.wv2ABe3G.dpuf

ironland

这是否意味着以后会允许银行破产？

歪弟

应该这么理解吧，表面上看国有银行都是世界上最赚钱的，可是一旦失去了垄断地位和中央无条件输血刷坏账，恐怕没几间可以幸存。

歪弟

中国存款保险制度料明年初推出 赔付上限或为50万

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本文来源于中国证券报　2014-11-28 08:36:52我要评论（0）

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, 许开祯
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据媒体报道，央行27日召开全国存款保险制度工作电视电话会议，各省级分行领导到京参会，研究部署于明年1月份推出存款保险制度。
央行副行长胡晓炼27日在“《财经》年会2015：预测与战略”上表示，将加快建立存款保险制度。央行副行长、外管局局长易纲此前也透露，存款保险制度建立工作已取得很大进展，已接近成熟。
在长达21年酝酿之后，央行将正式推出存款保险制度。权威人士介绍，我国存款保险制度将借鉴有限赔付、差别费率和早期纠正机制等国际存款保险制度实践中较为成熟的做法，赋予存款保险机构履行职责所必需的职能，包括适度的风险监测和风险处置职能，强化对制度参与各方的激励和约束。
赔付上限或为50万元
存款保险制度是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。
国际上，完善的存款保险制度资本金主要由银行按照存款规模缴纳的存款保险基金、政府以财政拨款注入的资金构成，央行和银行业机构按照一定比例共同出资设立。
据悉，我国存款保险制度将采取有限赔付的做法，初定赔付上限可能是50万元。
专家表示，全额赔付容易诱发道德风险，弱化市场约束；当前我国并不处于金融危机中，没有必要实行全额赔付；如果现在实行全额赔付，将来向有限赔付过渡时还要再过一次关。当然，根据现在的情况，在存款保险制度启动阶段可以参考人均GDP、居民收入水平等指标，将限额的水平适当定得高一些，覆盖面广一些，将来根据GDP和通货膨胀的变化再调整。
业内人士表示，“有限赔付”是指存款保险可以使绝大多数存款人的全部存款受到明确的法律保障，从而形成存款有安全保障的稳定预期。
专家介绍，根据存款分布的一般规律，通过设定一个适当的存款保障限额，可以确保99.5%以上的存款人得到完全覆盖。如果考虑一个家庭的存款可以放在其不同成员名下，同一存款人可以在多个银行开户，事实上可获得的存款保障将提到更高。另外，假设银行出现经营倒闭风险，在存款保险制度下，政策一般是采取资产收购与债务承接等处置方式，将问题银行的存款转移到一家健康银行，无需进入直接赔付环节，储户的存款因此也不会出现损失。
中金公司固定收益团队认为，参照美国经验，保险额度是相对动态可调整的，如美国在起初几次大的调整后稳定在一个相对合理的水平，并参考通胀水平每五年进行相应的调整。
通常情况下，国际上存款保险限额大多集中在人均国内生产总值（GDP）2-6倍左右的水平。2013年中国国内生产总值(GDP)为568，845.20亿元，2012年末全国大陆总人口为135，404万人，中国人均GDP大致为42，011元。用50万存款保险限额/人均国内生产总值42，011元，比值为11.9倍，比较符合我国储蓄率高的基本国情。
对商业银行业绩影响小
未来建立存款保险制度，要求商业银行上缴保费。专家对此表示，保费金额对金融机构财务状况的影响会很小。
业内人士介绍，我国存款保险制度是在银行体系运行比较平稳时期建立的，估计起步时的费率不必太高，可以通过一段时间的逐年收取，逐步积累存款保险基金。
假设一开始的平均存款保险费率为万分之二。同时以一年期定期存款为例，其利率是百分之三，那么金融机构缴纳的保费尚不足其利息支出的百分之一。再比如，与存款利率调整动辄影响资金成本0.25个百分点相比，存款保险费的影响是十分微小的。存款保险制度如果实行差别费率，对于经营和风险管理情况较好的上市银行，其费率还会更低一些。经过近几年改革，银行资产质量、资本实力、盈利能力明显提升，存款保险的成本能够承受。
从利润来看，假设存款保险费率平均为万分之二，考虑到存款类金融机构的资产收益率在1%左右，简单换算可以知道，存款保险费占利润的比例要低于2%。从利润增速来看，虽然存款保险制度实施的第一年会影响金融机构利润同比增长幅度，但从次年开始这种效应将由于基数因素被消化。
中金公司固定收益团队报告称，我国存款保险费率的厘定宜就低不就高，可参考0.05%的国际平均水平。按照香港的经验，国有和股份制两类银行的费率可能分别为万分之五和万分之八左右。为减少对银行利润的冲击，存款保险费可以分摊到5年甚至7年内分批征而不是一次性征足。目前，内资银行总存款额在105万亿元左右，若按照0.05%的费率对所有存款征收，则一年的存款保险基金收入不超过600亿元，存款保险基金的基金池若要达到受保存款总额的0.3%的标准，仍需较长时间的积累。

(编辑：wangxu)