央行降息存款要货比三家：10万定存5年利息差7000元

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昨日，多家商业银行按照央行决定，下调了人民币贷款和存款基准利率。按照规定，金融机构一年期贷款基准利率下调0．4％至5．6％；一年期存款基准利率下调0．25％至2．75％。昨日多家商业银行一年期贷款基准利率都已按照规定下调至5．6％，但对于一年期存款利率的执行却差距较大。

□记者张佳昺

晨报讯 11月21日，央行宣布下调基准利率。虽然这是一次“降息”，但由于央行赋予了银行在决定存款利率上的自由决定权，因此部分银行用足政策后，在3年期和5年期定存上不降反升。有银行还对于存款利率执行“一浮到顶”政策。

根据央行公布的政策，1年期定存利率从3%变成2.75%，其余期限同步下调。但与此同时，央行也将银行允许的存款利率上浮空间由原来的1.1倍扩大至1.2倍。在这次降息之前，3年期基准利率是4.25%，1.1倍为4.675%，这是储户此前可以获得的最高水平；但是这次降息后，3年期基准利率变成了4%，1.2倍后是4.8%，反而比4.675%提高了——这意味着只要银行愿意上浮，可以给出比原来更高的3年期定存利率。

昨日，南京银行[4.48%
资金
研报]和宁波银行[3.01%
资金
研报]先后宣布将央行的上浮空间用足，这意味着这两家银行的1年期定存继续维持在3.3%的水平，而3年期定存则从此前的4.675%上升至4.8%。

此外，央行此次宣布不再公布5年期定存基准利率，各家银行的自由裁量权更大。目前南京银行的5年期定存参照3年期，同样由此前的5.225%上调至5.4%。对比来看，部分大型银行的存款利率相对保守，3年期定存参照4%的基准利率，而5年期则为4.25%，甚至个别银行5年期低至4%。这意味着在五年期定存领域，不同银行的利率差距已经达到1.4个百分点，按照10万元存5年计算，5.4%利率可获得利息2.7万元，而4%利率仅2万元，相差7000元。